در دنیای پیچیده و پویای اقتصاد، بانکها نقشی محوری ایفا می‌کنند. گویی رگ های حیاتی اقتصاد هستند که خون حیات را در کالبد آن جاری می‌کنند. از سپرده‌ها و اعتبارات گرفته تا نرخ بهره و سیاست پولی، بانکها در قلب تمام تراکنش‌های مالی حضور دارند و بر ثبات و رونق اقتصادی هر کشوری تأثیر بسزایی می‌گذارند.
در این مقاله جامع سفری به دنیای بانکداری خواهیم داشت و با ابعاد مختلف این حوزه آشنا می‌شویم. از وظایف و عملیات اصلی بانکها، تا چگونگی تجهیز و تخصیص منابع مالی، و همچنین مباحثی عمیق تر مانند نظام بانکداری بدون ربا و سیاست‌های پولی، همه چیز را مورد بررسی قرار خواهیم داد.
فهرست
عملیات بانکداری و اصول مدیریت بانک
عملیات اصلی بانک:
پذیرش سپرده، افتتاح حساب جاری، اعطای اعتبار، انجام معامله روی برات و سفته، عملیات مربوط به سهام و اسناد و برگه‌های بهادار دیگر، نقل و انتقال پول در داخل اقتصاد، معاملات ارزی، معامله روی فلزهای گرانبها، واگذاری صندوق امانات، تضمین و صدور ضمانت‌نامه، و کمک به سایر مؤسسات بازرگانی از جمله عملیات بانکی مهمی هستند که در حیطه فعالیت بانک‌های تجاری قرار دارند.
این عملیات متنوع نشان از تنوع و گستردگی خدمات بانکی در جامعه می‌دهد که از تأمین نیازهای مختلف اقتصادی و مالی افراد و شرکت‌ها مسئولند. به‌علاوه، وظایف اصلی بانک تجاری شامل تجهیز منابع مالی و تخصیص این منابع به صورت بهینه به دستور کار مشتریان است. با تأمین منابع مالی، بانکها قادرند نیازهای مالی مشتریان خود را پاسخ دهند و از طریق تخصیص منابع، به دستور کار مشتریان در زمینه‌های مختلفی از جمله سرمایه‌گذاری‌ها و تسهیلات اعطایی پاسخ دهند. در کل، عملیات وظایف بانک تجاری نه تنها از اهمیت بالایی برخوردارند بلکه در تحقق اهداف مالی و اقتصادی جامعه نیز نقش موثری ایفا می‌کنند.
راههای تجهیز منابع توسط یک بانک تجاری
سپرده های دیداری:
سپرده‌های دیداری به وجوهی اطلاق می‌شود که مشتریان به صورت موقت و به امانت نزد بانک قرار می‌دهند و بانک موظف است به درخواست مشتریان، مبالغ مودعه شده را به آنها بازپرداخت نماید. یکی از ویژگی‌های مهم این سپرده‌ها این است که مشتریان بهره‌ای از آن نمی‌گیرند. به عبارت دیگر، این سپرده‌ها به عنوان یک منبع مالی ارزان و قابل دسترس برای بانکها عمل می‌کنند، زیرا بانکها معمولاً مبالغ مودعه شده را در قالب تسهیلات و وام‌های دیگر به سایر مشتریان خود اعطا می‌کنند و درآمدی از این منابع مودعه ندارند. از این رو، سپرده‌های دیداری یکی از منابع مهم و ارزان مالی برای بانکها به شمار می‌آیند و نقش حیاتی در تأمین نیازهای مالی و اقتصادی جامعه دارند.
سپرده های مدت دار سپرده ثابت:
سپرده‌های دیداری یک نوع قرارداد است که بین بانک و مشتری برقرار می‌شود. در این قرارداد، مشتری موافقت می‌کند که مقدار خاصی از وجه نقد را به مدت مشخصی به بانک واگذار کند، در حالی که بانک تعهد می‌کند که در سررسید مقرر، اصل و بهره سپرده را به مشتری بازپرداخت کند. این نوع سپرده‌ها اغلب برای سرمایه‌گذاری استفاده می‌شوند، که یکی از مزایای آن پس از کسر مقررات قانونی، اعطای وام یا سرمایه‌گذاری است.
عملکرد این سپرده‌ها به وسیله بانک از طریق در دسترس قرار دادن چک‌ها یا دفترچه‌های حساب انجام می‌شود. سپرده دیداری می‌تواند از طریق افتتاح حساب جاری یا حساب پسانداز مورد استفاده قرار گیرد، در حالی که استفاده از سپرده ثابت تنها از طریق حساب پسانداز امکان‌پذیر است. این نوع سپرده‌ها نقش مهمی در تأمین نیازهای مالی مشتریان و بانکها ایفا می‌کنند و به عنوان یکی از ابزارهای مهم در اقتصاد عمل می‌کنند.
راههای تخصیص منابع مالی
اعطای اعتبار اضافه برداشت )اعتبار در حساب جاری(: بانک به مشتری اجازه می‌دهد تا حساب جاری خویش را تا سقف معینی بدهکار نماید، به مانده بدهکار حساب موصوف، بهره تعلق می‌گیرد. و این روش که بیشتر بانک به تجار اعطا می‌نماید، یک نوع اعتبار کوتاه مدت و موقتی است، بانک اعتبار در حساب جاری را صرفا بر اساس شناخت مشتری و بدون اخذ وثیقه یا تضمینی اعطا می‌نماید. اعتبار در حساب جاری در حقیقت اعطای وام کوتاه مدت از طرف بانک به افراد است.
هدف از اعطای این اعتبار ارضاء نیازهای مالی کوتاه مدت افراد بوسیله بانک ها می‌باشد. با اعطای این اعتبار بانک افراد را مجاز می‌کند که به میزان اعتبار در نظر گرفته از حساب جاری خود بیشتر از مقدار سپرده استفاده نمایند. برای مثال اگر مانده حساب جاری آقای الف (بستانکار حساب) برابر با ۱۰۰۰ ریال باشد و بانک اعتبار به مبلغ ۵۰۰۰۰ ریال به آقای الف بدهد او تا مبلغ ۵۱۰۰۰ ریال می‌تواند از حساب جاری خود برداشت نماید. بدیهی است که در مقابل اعطای این اعتبار بانک بهره دریافت می‌کند
فهرست مطالب
عملیات بانکداری و اصول مدیریت بانک… ۳
راههای تجهیز منابع توسط یک بانک تجاری.. ۳
راههای تخصیص منابع مالی.. ۳
اتاق پایاپای.. ۶
تغییر در حجم پول از طریق خلق پول تو سط بانکها با فروض مختلف: ۷
بانکداری بدون ربا ۹
مدیریت بانک بر اساس سه اصل «منفعت، نقدینگی، امنیت ». ۱۲
نرخ بهره، توجیهات اقتصادی و پیامدهای.. ۱۴
توجیهات اقتصادی نرخ بهره و اشکالات وارده. ۱۴
بهره، سهم سرمایه نقدی از تولید. ۱۴
بهره به عنوان پاداش امساک از مصرف و عامل مؤثر در پسانداز. ۱۴
نظریه ترجیح زمانی.. ۱۷
نظریه رجحان نقدینگی.. ۱۸
بهره بعنوان اجاره پول.. ۱۹
بهره بعنوان هزینه فرصت پول.. ۲۱
بهره بعنوان متوسط نرخ سود و معیاری برای ارزیابی مقاله. ۲۱
بهره به عنوان پاداش تحمل ریسک… ۲۲
پیامدهای نرخ بهره (ربا) ۲۴
ربا عامل کاهش ریسک پذیری بالفعل جامعه. ۲۴
ربا عامل جذب منابع مالی به فعالیتهای غیر مولد. ۲۵
بهره عامل بروز عدم تعادل در اقتصاد. ۲۵
بهره علت نوسانات تجاری.. ۲۵
بهره علت ورشکستگی بنگاه‌های اقتصادی مولد. ۲۵
مشکل سیاست‌گذاری.. ۲۶
بهره عامل تبدیل سرمایه نقدی به کالای سلطه‌گر. ۲۷
بهره عامل ترک امور خیر (اصطناع معروف) ۲۷
بهره عامل کاهش انگیزه جهت کار و فعالیت سالم. ۲۷
بهره عامل توزیع نامطلوب ثروت.. ۲۷
مقایسه نظام مالی مبتنی بر نرخ بهره و نظام مالی مبتنی بر نرخ سود. ۲۸
بیان یک مسأله. ۲۹
حجم پول و عوامل مؤثر بر آن.. ۳۱
نظریه‌های پولی.. ۳۴
نظریه‌های کلاسیک پول.. ۳۵
ریکاردو.. ۳۵
استوارت میل.. ۳۵
فیشر. ۳۶
استنتاجات نظریه مقداری پول.. ۳۶
انتقادات.. ۳۶
روش کمبریج (مارشال، پیگو) ۳۷
نظریه رجحان نقدینگی کینز از کتاب پول و بانک ماجدی (۲۰ صفحه) ۳۸
نظریه مقداری فریدمن از کتاب اقتصاد پول و بانکداری شجری صص۱۷۲-۱۶۴٫ ۳۸
نظریه ویکسل از جزوه کلاسی.. ۳۸
سیاست پولی و ابزارهای آن.. ۳۸
تعریف سیاست پولی و اهمیت آن.. ۳۸
اهداف سیاست پولی.. ۳۸
ابزارهای سیاست پولی.. ۳۹
علل عدم موفقیت عملیات بازار باز در ایران.. ۴۲
نقد و بررسی اوراق جایگزین اوراق قرضه دولتی.. ۴۳
ارزیابی اوراق مشارکت دولتی : ۴۷
تورم. ۴۸
نظریه های تورم. ۵۰
علل تورم. ۵۱
مقاله بانکداری شامل 85 صفحه و در قالب word تدوین شده است.
قیمت : 35,000 تومان
فرمت فایل: WORD
تعداد صفحات: 85
مطالب مرتبط
